中级会员
- 积分
- 316
- 威望
- 0 点
- 资产
- 849 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
前言:, _" z& O' x5 l" S) o' J
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
: S% X3 o9 s! M( E/ D% v本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
! N$ \3 n9 D" A1 E& o$ s0 w6 e9 c1 {
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
- d# P# Q' _/ g J8 | X我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即," U' u8 U1 c9 m0 |; D" W
S:situation 案例描述,
5 I0 P& r5 u. J! `; G8 p. s% zT:target 设定目标,
& ]% d$ [/ W/ u7 v- ~& d% }1 I UA:action 寻求方案,, J+ N0 k7 X6 Q3 R# b
R:result,获得结果,
# G( H: h$ k; I) G$ o. o& _2 v( \S:summary,总结概念
: [* i2 r: \$ I" p/ g, W$ r, I( L
案例和目标:1 ~* A; y# ?5 E9 h- Y) ^2 S
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。4 M% x( ^, V$ j
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?" ?- ?6 p8 }" _ ~
9 w" ^8 S( y7 j% n0 P. y, S
方案和结果:& P8 ^, |, W( z2 r$ U
客户的需求是可以实现的!
# w. V' o' B1 X! f7 t0 J! l, _本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)5 y s, F/ k q! T# A' O
具体操作是:+ v V' _% Q1 p9 p
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
0 x9 D5 i2 m- K" @4 e) _3 D: D2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
2 N4 e6 Z9 M( z# l% j% g' }3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。- x4 C7 G( u* ?- J$ C$ d( m
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
/ X& k+ n9 Z+ N! O, T: O3 Y8 n6 F6 D S7 v3 ]$ x h6 x
6 I) k# z2 l; Z( a& l Edit Image% z6 Y% c) i. ]5 A
; h& y0 e8 r4 w1 U
总结:
) f4 `8 N4 B8 ]# |1 @4 _2 J年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。* r a" A0 y. w3 }
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。7 S+ ~; p& z9 d4 B0 f% F( n/ `
1 h4 |6 S* m! s! R/ G/ @1 @
. V% ?( I0 b4 b
7 E$ x4 g/ ]) R4 z4 u/ z1 D |
|