吸烟人士如何买保险？

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吸烟有害健康大家都知道，曾经有一个美国烟民抽烟过度，因尼古丁中毒而亡。随后家属将烟草公司告上法庭，最终法院判定烟草公司应承担主要责任。之后，世卫组织发文明确规定，全世界的香烟包装上都必须注明“吸烟有害健康”之类的提示语。

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目前，烟草烟雾中已发现7000余种化学成分，至少有70种致癌物、多种有害气体、重金属及放射性物质。因此，吸烟会对人体健康造成严重危害，其中肺部和心血管更是重灾区。

吸烟者最常见的疾病是肺癌、支气管炎、肺气肿、肺心病、缺血性心脏病和其它血管疾病、胃和十二指肠溃疡。其中，肺癌死亡人数的90%为吸烟者，吸烟量越多，肺癌死亡率越高，长期吸烟者的发病率比不吸烟者高10-20倍。

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吸烟不仅会导致多种恶性肿瘤高发，而且还会导致呼吸系统和心脑血管系统等多个系统疾病。然而对烟民们来说，戒烟实在是一个漫长艰难的过程，明知道有危害却又难以戒烟，为了避免吸烟带来的健康隐患对家庭经济的二次伤害，很多人会选择为家里的烟民配置保险。

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在保险公司的角度看，吸烟人士的健康和生命风险要比非吸烟人士高。因此这种差别也反映在保险价格上，吸烟人士比非吸烟人士的保费要贵，但贵的程度与年龄等因素特别是与购买保险产品的种类有很大关系。

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一般来说，不同保险品种的价格对抽烟的敏感度大不一样，定期保险最敏感，其次是灵活投资型人寿保险，最不敏感的是永久保险。

下面，嘉德理财为吸烟人士购买保险作出以下几点友善提示：

一，吸烟人士在经济条件允许的情况下，尽量一步到位购买终身保险。因为若购买定期保险，价格相对于非吸烟人士来说升幅最大，性价比较差。

二，如果家里经济条件有限，没有多余资金来购买足够的终身保险，也要及时购买足够的定期保险，尽快建立起必要的保险保障。千万不要等到戒烟以后才购买，因为保险保障是每个家庭的必需，特别是对于经济基础比较弱的家庭来说就更加重要。由于定期保险本来就便宜，即使是吸烟人士，与不吸烟人士相比贵很多，但相对于终身保险来说还是相对便宜，仍然是额度比较紧张的家庭以最低代价建立起足够保险保障的最可行的方式。

三，如果是经济条件较为宽裕的吸烟人士，手头有一些闲钱作投资，那么购买带有分红保险是一个很不错的选择。这样，在建立一个必要保障的同时，也在延税的基础上借助复利增长的威力积累一笔可观的财富，用作将来补充退休生活的需要。而且购买这种产品也不会因为吸烟而使保费价格大大增加，因为分红保险的价格，吸烟跟不吸烟的费率相差很少。但不吸烟人士保单里的现金值和赔偿额都要比吸烟人士的同等保单增长得快一些，因而最终的回报也会更好。

最后，建议打算购买保险的吸烟人士，如果可能的话，最好尽快把烟戒掉，这不仅可以节约保费，更重要的是有利于个人的身体健康。戒烟虽然并不容易，需要很大的毅力，但从保护身体健康的角度去想一想，在这方面下点决心、做点努力是值得的。

此外，已购买保险的吸烟人士，按照保险公司的规定，在连续戒烟12个月以上，可提交书面申请，经保险公司评估、审批后，便可获得保费的减价。

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