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前言:
. y) q4 W9 V) S# @- x, [之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
2 d( |. A5 o! \: T' d: H- E1 V本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
) U/ u2 o2 P5 N0 Z/ D2 U# d; @$ Y: h6 C9 A/ p) _) V
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。$ k: o$ X0 d( a" ]2 P$ H# e- |
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,8 @4 n3 R7 \* O4 _$ O" P" E+ [
S:situation 案例描述,! ~ h5 w5 B( Y9 X) O+ T
T:target 设定目标,
+ L# X; S( {" }+ j$ CA:action 寻求方案,
/ X1 u; R$ [ ?R:result,获得结果,
* R! J" W3 I# j/ |S:summary,总结概念
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案例和目标:
+ N# o! o/ {2 G$ ^; V, m客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
( q! M' l& C7 r0 d& J但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
% L: N5 a" c# M7 ?
+ c; v0 l6 i0 S- ?" M( i1 Z$ E" V a方案和结果:
' Q# ~. ?9 O( w- z+ j+ e客户的需求是可以实现的!$ c- b# `+ |5 L. E) D" O0 Q
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
9 x. S* ?( K# Q% q, A8 m/ W. z/ N具体操作是:
. N7 ~/ X8 P2 V; P* _- g1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
9 z& c1 j$ u- P+ G+ v* M2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。+ e$ G" p3 }8 E9 a7 ?
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
9 f I! {1 R" _6 j' q" z! Y可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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总结:2 w8 f. B( x( H! W3 j# h: s& w* @
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。2 M$ _5 ^5 C) C, x
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。( I* p$ H' D- J6 a7 j4 z2 V S* G
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