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本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑 , S$ l9 v3 {0 d: f
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文章来源 www.sunqueen.ca
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/ H1 @. O' d6 [) F% }前言:
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, y- V# N' `* u) t1 G; L来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右,和已经在加拿大打拼很多年的人一样,都面临一个不可回避的问题。那就是( y, z! u( P# }# l! y# S
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“我的退休生活谁保障?”,退休后
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也许房子已经没有贷款,但依然需要缴纳地税;# b" k6 c9 W" w0 C! s
A% t( U1 J0 Z0 E- [也许身体依然很健康,希望有持续资金能出去走走;$ F0 z2 J; C7 h& U) g: K: j
4 e) u; `* p) \) S: l* o也许身体已经不再灵活,虽然医疗系统能够保障治疗,但康复及护理需要经济支撑;
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也许后代还在打拼,希望能为孩子们留下免税资产。( b2 m' m4 }9 i
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这一切的也许,都需要稳定经济支撑,而退休的我们,还需要依靠继续工作吗?
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案例分析:
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依然沿用本站风格,复杂问题实例化,举两个例子,并给出数据分析;9 [) Z# N: S# @% {4 h5 r
. z( ^8 B/ }5 D采用Sunlife的产品,并不是推荐该产品,只是该公司相关报表齐全;
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1 c$ ~9 |& {: i6 B0 y: {案例1:! a6 f# A) m( z3 k6 |7 k i" ]
- \ Q+ @8 `0 U- N1 bTom先生今年45岁,新移民的他一直很努力,目前自雇做装修工作,虽然收入足以支撑生活,每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后,自己的养老怎么办?
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6 Y1 d- u" K! \3 D9 p0 `# w. ^而投资股票波荡起伏,即便短期盈利可以,不能作为长期稳定经济来源;
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' | N: Y5 l3 \/ `投资房产收取租金的方案,那其实是一个巨大的负债,不能提供稳定收益,而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断,不仅投入巨大,持续的地税维护费会大大损伤租金收入,且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。
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于是,TOM先生决定选择Sunlife的分红保险,每年投入2万,20年缴纳共40万。
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TOM也可以选择最早8年内缴纳完毕,虽然年付较多,但缴纳总额更少。
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案例1收益分析:
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· 在缴费的20年里,TOM先生具有高额的人寿保障,且该保障逐年递增,从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸,家人免税获得赔偿。
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7 p& `1 L; {. |6 b· 假设66岁开始领取退休金,每年45837(加拿大谈收益不说税那是耍流氓,按照目前税率,安省税后39,369,BC税后39,301,AB税后38,474)。假设85岁平均寿命去世,按照最少的AB,总共领取税后769,480,远高于投入。
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· 假设TOM很健康,想71岁开始领取,那每年领取税前58501,AB省领取税后47,516,90岁去世,共领取税后950,320,远高于投入。3 i: F$ g1 I4 F+ Y% N+ _8 k# _
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· 假设TOM想60岁开始领取可以吗? 也是可以的,但那个时候还有收入,所以纳税较高。不算其他收入的情况下,每年领取29652,AB省税后是26,336/年,85岁去世,总共领取684,736,远高于投入。
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· 人寿保障一直存在,如果66岁开始领取,85岁去世了,即便领取了退休金,还可以给后代留下515515 免税遗产。
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! F1 g& ^8 ]% d5 l案例2:
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Mary女士今年69岁,身体很健康,有自己的生意,可以投资的金额是50万,
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希望满足76岁关闭生意退休(需要税后3万生活费)以及后代传承的目的。8 f6 ~. Z& K$ M: N
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Mary女士可以每年投入5万,分10年付清购买分红保险。9 Z0 L8 _) \% z9 e' Q% v
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案例2收益分析:
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1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障,第一天就49万
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/ d/ @" H; M9 l( G# n4 R4 I2)按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额,提取到92岁(高于平均寿命5年)每年可以提取34445,按照ON省计算,税后30,261,累计提取税后514,437。而且提取过程中,人寿保障依然存在。
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总结:0 p+ e+ D: z1 z; U/ f
3 D8 N/ V# M" f" { c+ w. a分红保险是一款存在上百年的保险产品,特点是复利稳定保本免税。) f, e5 j) U. h3 R6 M) t3 B
作为退休规划的主要选择产品,可以实现百分百“稳赚”
2 v$ @( b8 c$ B1 S. V' C投入期有高额人寿保障,收益期有持续稳定现金及人寿,现金账户更可作为应急资金取用。
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