90% of all millionaires become so through owning real estate 90%的百万富翁是通过购买房地产达成的Andrew Carnegie 安德鲁·卡耐基
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不管是在中国还是在加拿大，持有房产都是一个通往财富之门的捷径。从历史来看，加拿大房地产长期以来都非常坚挺，长期持有房产的人都赚得盆满钵满。这对有购房计划并长期持有的人来说，是个好消息。( X$ s! O; V/ S
9 c9 s2 s: o# r# I' K; X在加拿大拥有一所房产的好处：拥有自己的家，随心所欲地种植自己喜欢的绿植鲜花，拥有房产的自豪感，资产增值，不错的退休投资计划……这个清单可以写得更长。
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投资房产和其他所有投资一样，需要启动资金；而且与其他投资工具不一样的是，在加拿大持有房产需要持续承担持有成本。总结为一句话就是大家购房时最关心的问题：在加拿大买房需要支付哪些费用？
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今天我就来给大家分享一下在加拿大购房需要考虑哪些方面的费用。一般来说，购买房屋的费用和持有成本与房屋的类型、房龄、位置、价格等有关。因此，大家在做预算时，一定要做好前期调研工作，确保购入的房产有投资收益。你的地产经纪会概括出你需要支付的费用，并会提醒你注意一些意想不到的费用，所以选择一个好的地产经纪可以帮助大家在购房过程中更加轻松愉快，更好地做好资金预算。比如说我，哈哈！
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" t' ~8 k) `4 V1 I) U& C5 s接下来是一份费用清单，请大家收藏，每次买房前，都可以拿出来仔细对照自己的具体情况，制定资金计划。我也制定了一个购房花费checklist，大家可以在文末或后台留言免费获取。
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费用的类别如下：定金，首付，贷款月供，律师费，房屋保险，土地转让税，费用调整额，新房消费税，其他交易费用。
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一旦购房成功，还需要考虑搬家费、新家清理费、家具添置费等等。
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下面我们就分别详细说明。
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定金 Deposit3 _& n9 D( H8 P- J+ i. M
根据房屋价格及市场情况，定金的数额也有所不同，几千到一两万加币都有可能，你的房产经纪会根据房屋的价格及市场行情给出建议。交纳定金是向卖家表明你买房的诚意，一般是在offer被接受后将支票送到卖方经纪的公司。交易清算时，这部分钱将成为你首付款的一部分。
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首付款 Down Payment
在加拿大，首付款的最低比例将根据房屋总价计算。如果房屋价格低于500,000加元，首付最低比例为5%。如果价格是在500,000-999,999加元之间，那么其中五十万首付最低比例为5%，余下的金额首付则为10%。不过在加拿大，首付低于20%的话，需要支付一笔贷款保险（mortgage loan insurance）。如果你想避免支付这笔保险费，首付需要20%以上。- e% \1 o) r0 u' H* z
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新房消费税 New build GST/HST
一般来说，如果你购买的是新房，你需要交纳消费税，二手房则不需要交纳。有些建筑商会将HST税包含在房价里，有些则不会。咨询价格时要问清楚，要不然有可能你会在交易那天突然发现要多付一大笔钱。
) V3 B% R: d, d. u; \0 F律师费 Legal costs and disbursements
和国内不同的是，在加拿大买房需要律师帮助来完成房产交易，这需要你支付律师费。一般费用区间为400-2500加元不等，你选择的律师不同，费率可能会有所不同。建议可以多找几家专业的房地产律师事务所咨询比较价格。这里需要提醒的是，律师费的账单里会有Disbursements一项，大概就是复印费、邮寄费、传真费、查询费等等一些杂项支出，林林总总可能会占三四百加元。
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不过这些花费不仅是很有必要的，而且是值得的，因为律师可以帮助保护你的合法权益。他们将确保你购买的房产没有任何留置权或纠纷。在签订任何合同之前（比如offer或房产购买合同），律师也可以帮你审阅把关。
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房屋评估 Home appraisal% j) ]0 {3 E+ D
银行审批贷款时一般会要求进行房屋评估，以此决定最终的贷款数额。房屋评估师会评估你所要购买的房屋的市场价值，费用一般是300到500加元不等。为了争取贷款业务，很多银行会豁免客户的房屋评估费用。
2 x. Q4 V$ Y6 Y' ~* ?8 a房屋保险 Home Insurance
购买房屋保险是你取得贷款的必要条件之一。房屋保险可以帮助你保护你的家和家里的财产。房屋保险费根据房屋年限、类型及房屋状况价格会有所不同，一般为几十到上百加元之间。最好多咨询几家保险公司从中选择价格和保险范围最适合自己的。) O/ N6 ]& t7 Q& G$ l
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验房费用 Home inspection; B" `8 L: V& r, W& E0 k
在购房过程中，房屋检测是非常必要的，它会帮大家避免踩坑。验房项目一般包括房屋的水电路系统、地基、屋顶等。验房费用根据房屋大小、房龄及房屋况决定，一般大概为200-500加元之间。购买二手房，特别是房龄较老的房子，建议在下offer时带验房条件，如果验房师发现房屋有重大缺陷，则可以解除合同或重新和卖家谈判维修或降低购买价格。需要注意的是在市场火热的时候加验房条件会不利于抢offer。
$ ?) E; x! Y9 E5 E土地转让税 Land Transfer Tax7 D. m5 v/ w, {0 y
房产交易完成之前，你需要交纳土地转让费，用于将房产物业所有权注册到你的名下。土地转让税根据你的房产购买价格计算，每个省，甚至每个市的计算方法可能都不一样。比如阿省、萨省和新斯科舍省部分地区没有土地转让税，其他省则使用分级计算系统。然而，多伦多的买家，需要交纳双份土地转让税：省级及市级土地转让税。
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+ J' y) _: o4 t8 \; g以伦敦为例（只需交省级税）：
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算法比较复杂，不过不用担心，成交价格确定后，律师会帮你计算的。你也可以找我帮忙：）
, O( F% c, X! p: B1 {如果你是全球首套房购买者，可以享受最高4000加元的土地转让税折扣。
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贷款保险 Mortgage insurance
有两种贷款保险：mortgage life insurance 和mortgage loan insurance。前一种是贷款人寿保险，即万一贷款人发生什么事故，无法继续还贷时，保险公司会帮助还清贷款，可自己选择，银行不做强制要求。第二种是抵押贷款保险，可以保护银行免受抵押贷款违约带来的损失。如果你首付低于20%的话，银行则会要求你购买抵押贷款保险，保费一般为贷款总额的0.6%-4.5%，首付越低保费比例越高，可以一次付清，也可以分期跟贷款一起月供，需支付利息。% G# I2 J$ |' ^
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产权保险 Title insurance! I5 ^/ v$ E" d2 t0 c" M: S6 _% c
产权保险为一次性费用，可避免屋主在相关物业产权上产生的损失，比如侵占纠纷，产权欺诈等。律师可代为购买，费用一般在150-350加元之间。
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房产税 Property taxes8 F* H* I. L! q! k3 X
房产税俗称地税，市政府每年给你寄一次账单，并注明金额和付款方式及截止日期。当你计划买房时，你的经纪可以帮助你查询目标房产的前几年的地税金额，便于你做预算。地税按照房屋的评估价值来计算，市政物业评估公司（The Municipal Property Assessment Corporation， 简称 MPAC）负责评估你的房产的价值，并每四年发布一次。2016年，MPAC公布了安省2017-2020年度的房产价值评估报告。
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! ]. S( `! ]& _* o- j5 u- ~$ b/ ?: ]房屋维护费及水电气费用
Maintenance and energy costs
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持有房产期间，最大的开支可能包括：草坪管理、前后院维护、水电气维护费及使用费、其他装修更新房屋设施的费用（厨卫装修、室内刷漆、屋顶换瓦等）。/ K0 L! F9 w0 Q' F: _# X
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公寓物业管理费 Condo fee
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此项费用根据不同的物业公司，每月大概在一百多到几百加元不等。独立屋不存在此项费用。
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搬家费 Moving expenses8 j% \+ j- {( |6 C( o7 o" G( ~4 w
在搬家的时候容易忘记一些小的开支，但是积少成多，所以也不能忽视。比如，电话费，网费，水电气的安装成本，搬家卡车租赁费等。最后不要忘了用美味的食物犒劳帮你搬家的可爱的朋友们。
; C6 M. U3 A: V5 L, |! ]结语
看到这么多费用名目是不是感觉有点招架不住？没关系，喜欢制定各种表格的我，将加拿大买房费用也制成了checklist，欢迎免费获取。获取方法：扫描文章下方二维码或搜索微信公众号移民加拿大故事关注我们，在文末留言或后台发送关键字加拿大买房费用checklist。
/ r0 _+ {4 X7 Y& ]( K参照这份清单，大家可以根据自己所在的地区的实际成本，设置预算，制定自己的购房费用清单。赶快行动起来开启自己的购房致富之旅吧，有什么问题可以给我们留言，如果喜欢我们的文章，请点右下方的在看或转发朋友圈。
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References:
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/buying-home.html
https://blog.remax.ca/much-will-cost-buy-house/
https://www.ontario.ca/page/property-tax
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发表于 2020-6-21 11:57
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