LZ读的专业是Financial Service Compliance Administration, 中文翻译过是金融服务合规监管。 是8个月学校学习+1个月实习的研究生文凭专业。 这个专业全多伦多只有Seneca College 开设，在 Newnham Campus上课。 首先简单介绍这个专业， 看到"Administration"这个字眼，是不是觉得这个专业毕业以后做的就是办公室助理工作？不要被这个字眼骗了！（LZ不会说当时报这个专业的时候就差点被这个词给骗了）。用我们专业老师的话来说，Financial Service Compliance 的工作就是保证金融机构（银行啊，保险公司啊，金融服务公司啊，投行，券商啊）的员工的行为和金融机构发行的产品是符合加拿大相关的法律法规。简单的来说就是检察部门，在加拿大，最早的时候，做这份工作的人都是律师，因为做Compliance的人需要看大量的法律条款，然后解释给其他人听。 虽然现在进入这个行业工作的人已经不在需要律师背景，但依然很多学法律的人会在毕业后转到Compliance这个行业， 至少我们班我接触到的就是2个同学是法律系毕业的,其中一个还是多大法学读Master的。这个行业在国内并不是独立的行业，经常是隶属于法务部下的某一个分支（ 但现在国内发生了那么多金融事故，以后对Compliance的需求应该是更多。），但在北美，特别是在2008年金融危机后，北美的金融compliance行业已经相当成熟，并且有配备齐全的法律和监督的机构。) y( f$ p9 ^5 J0 ?2 }: T
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Financial Service Compliance 主要的工作有3类：
7 h. ^! Y, _5 }5 `4 R1 K第一类是AML （Anti-Money Laundry ）-反洗钱工作，这类最主要的客户就是银行的各个交易部门，做AML的Compliance 工作人员日常工作就是对银行的日常交易进行鉴别，每一笔1万加币以上的交易是要写Suspicious Transaction report 给FINTRAC （加拿大金融交易分析中心），最近加拿大的金融大新闻之一不就是FINTRAC裁定某银行就是因为没有上报某一笔1万加币 以上的关于寄往海外的交易没有上报 ，因此被罚了1.1 Million吗，这还是第一次，所以只是罚款，如果出现第二次，那就是经手的人要坐牢了。另外一个大新闻就是最近爆出来的某运河文件啦，加拿大的CBC电视台也有参加调查，目前貌似没有加拿大政府高层出现在名单里。加拿大的AML法规里有专门针对国内外政府集团高层的私人资金监管监控-简称PEP（Politically Exposed Person）。
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' j9 T% Q1 [+ \- E$ Q第二类是risk management and market conduct-就是公司内的风险管理，也就是内部控制和制定相关的公司条例啦。因为这里面主要涉及到的就是员工是否有non-compliance的行为了。重灾区就是做各种金融投资的investment advisor和registered representative啦~帮客人做投资和理财的，最重要的就是KYC (Know your client) 和 Suitability， 简单的来说就是理财顾问要了解顾客的一切（不仅是个人目标和理财目标，还有你的个人财务状况（有多少资产啊，是否有负债之类的，风险承受压力是高还是低啊），因为只有知道了这一切，理财顾问才能做出最适合的推荐。金融业的三个Regulators（立法机构)-一个是MFDA，专管Mutual Fund（互惠基金）的dealer， 另一个是IIROC， 管所有的Investment dealer的。银行有专业的Regulator-OSFI。 所以在做理财产品的时候，一定要和顾问说清楚你的情况啦， 特别是负债和风险承受压力的问题，如果顾问没有问你，或者说没关系的，就要小心他们了。当然，作为一个理财顾问，他们自己应该对自己卖的产品知道的一清二楚，如果他们自己都无法解释清楚自己卖的产品的话，那他们就不是合格的理财顾问。 L2 }8 s4 Y( ^4 k: \6 y/ W
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第三类就是Complaint management ---如果你觉得你的银行或者理财顾问做的不对或者没有没有经过你的同意私自处理的话，你是可以compliant的哦！小到你想取消银行某个服务项目，但银行工作人员死活不肯，大到你的投资账户被你的顾问没经过你的书面同意而私自处理导致你的投资受损，都是有地方投诉的！
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其他工作还有Privacy management啊，make policy and procedures for organization等等，都是Financial Service Compliance 的工作范围之内的。
! P. @% x/ o; c& o; \: M  总的来说，第一，这个专业虽然是商科，但偏文科，因为要记很多东西，而且要写很多Paper！LZ这两个学期写的paper数量都超过了自己4年本科写paper的总数量，平均一个学期5个paper（LZ不会告诉你这个学期写了7个paper！）第二，因为要知道什么行为是违法的，所以你首先要知道什么合法的，所以，这个专业有一门课是CSI的CSC-Canada Securities Course，等于国内的证券基金从业资格证。学完这个，你会对加拿大的金融业有个基本的基础，也是进加拿大retailer bank的入门证。这个是要另外自己交钱考试的。有2个考试，每个考试2个小时，100道选择题，学费1000加币左右。第三，这个专业课程结束后，有4个星期的Field Placement（也就是实习），是老师安排的，这个时候就是检验你8个月的学习成果了。老师安排的地方都是各大银行和金融机构：比如说BMO啊，scotiabank啊，TD啊，Manulife 啊等等。。。幸运的话，就是在DT的金融区实习。至于你是否可以在实习后留下来，就看你自己的本事咯。。第四，这个专业的coordinator 人脉特别强，基本每个星期都有一个来自 Compliance行业的专家来班上做1个小时的guest speaker 演讲，让你知道他们对于这个行业的理解。所以这个专业含金量还是很高的，因为学的东西很多，而且都很实用！
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狗仔卡
发表于 2017-4-12 13:58
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