论坛元老
县令(正七品上)
- 积分
- 1251
- 威望
- 642 点
- 资产
- 482983 金币
- 注册时间
- 2006-7-31
|
最近忙着搬家,回帖会有点慢
* I2 w) E- C3 H0 p8 }, b0 ~8 h& z' k' O* m
HELOC在市场上已经有很久了,不过因为只有银行职员可以做,所以在broker那边没有什么推广。
3 o. J+ ?( @3 L, ~+ |8 N. L那个东东和variable的mortgage很像,利率是根据P的变化而动。他的显著的好处是你可以在需要用钱的时候把钱往外拿,只要你不超过你的credit limit (一般在开户时按照房子的80%作价)。这意味着如果你的这个账户离满仓有一定距离的时候(一般建议6个月工资或者2万左右)你不需要任何其他的saving做你的备用金。放心大胆的往里还钱。Variable rate的每月有固定还款要求,而且还进去了就取不出来了。
2 q6 }& t6 P% j" K" P6 X
- H( H% d" R% M) Y$ i- S我前面写过的Canadian Tire的One and Only account就是目前市场上比较好的一个产品。Manulife的Manulife One也是这类的产品。这两家的好处是他的支票账户就是你的贷款账户,你不需要自己挪来挪去。你设定你的工资直接入帐,入账了就开始帮你省利息。Manulife的每月有月费。我在以前的帖子里有过介绍。不好的地方在于他们没有直属的branch可以帮你做一些比较复杂的banking。我跟着两家的agent都接触过,售后服务不错。* n6 a3 G- S% C" i$ m
其他各家主要银行也都有类似的产品。但据我所知,好像没有可以直接让工资直接入那个帐户的。他们的好处在于很多branch。support比较强一点。但你自己要去转钱。
" r7 J- w, r; Y
$ v# x/ _, H: d1 T, S建议一部分的fix是降低风险。毕竟目前而言,fix rate也接近历史低点。很多银行浮动利率都是P+0.7以上的,4个点左右的5年fix是挺诱人的。3 z$ l+ x# `% j, K/ O4 z
) |; G- A3 `1 P) ^/ q9 _! J如果你自己的还款能力强,建议做成HELOC的,没有还款上限,而且这P利率看着最近几年也不会疯涨到5个点以上。5 ]. ^9 P/ \( R+ t! d, U" F
3 T0 N ]' @" m5 Z; S
有需要更详细的信息给我留言吧:) |
|