中级会员
- 积分
- 316
- 威望
- 0 点
- 资产
- 849 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
前言:; e! i* C f7 [- j& \
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
0 g" D9 t: F( h6 \本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。) B9 q+ O+ B) {4 {4 O* v
6 P% u/ ]1 q2 `' u/ j8 D1 g% P依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。5 F( G- A* ]& U+ n4 @' E+ k
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,9 v- `7 O$ B6 v) p! Q
S:situation 案例描述,
5 ~7 p& h9 T& P7 z1 Z9 M2 ^& kT:target 设定目标,
6 o' g. X5 ~& l! YA:action 寻求方案,. A! p% X7 ~, i n
R:result,获得结果,9 Z& t3 l) c3 W9 A$ F7 L, u
S:summary,总结概念
7 [4 E5 l6 L2 F# {/ ]5 t$ }" j4 M
案例和目标:
8 v7 C- B7 L. U% W* S; c客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。4 f8 g& [+ O# v
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?" Y$ U2 t- p. ?0 l
L; d7 T4 W9 X, {7 x方案和结果:
9 W. |1 `" T) @7 u3 Q客户的需求是可以实现的!
( F/ u8 u6 {/ Y本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
o" x8 Z9 r. L# d M( @- H具体操作是:
. A. Y. [- o @1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
% V0 e* ] y/ P+ t n! b) J5 u2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。9 ^2 j. ?# ^1 F
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
1 {) m3 c6 g3 p% t, b- \5 t可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
5 Z1 A: D2 ?5 c( G: G. M6 h
! z: H: e/ K7 s3 l) x8 x+ s
. \7 a5 `4 P& y: D7 l Edit Image5 U) |0 U! [1 k9 B& d; z, D" ] ~' Z
% K3 A# I1 F" P/ ~9 f6 E- i总结:# U, C" e- @; U, [' V) u
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
6 v2 J( r& E0 |1 N, }利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。6 S. E ?5 X% e! m& D9 g+ C/ d
7 Z$ j; c g) E, I, q0 Y$ i
* U4 s) V ]5 S' N7 H" ?: P, q6 j9 J9 o U, f, u: _
|
|