本帖最后由 多伦多嘉德理财 于 2020-7-17 15:09 编辑 , |1 ^: e& l, e& b4 e) q
& `6 F- F s0 A" P% J众所周知,加拿大是一个高税收的国家,因此不少人想方设法的去逃税漏税。其实,省税避税的方法有很多,今天嘉德理财就和大家介绍一下。 / w( t, P6 g6 V" l- {! V) x
事实上,加拿大政府有很多政策性的金融工具,只要懂得合理运用,都是十分好的省税手段,如1)退休储蓄账户RRSP、2)免税账户TFSA、3)教育储蓄账户RESP和4)分红人寿保险。 . n) ?# c5 L' J5 m. I& c x) M
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1)退休储蓄账户RRSP 很多人为自己的RRSP供款是因为在当年就可以得到退税,省税的效果立即就能看见了。但还有部分高收入人群会说,我已经把RRSP的最大额度都用光了,但还是要交很多税。希望大家不要仅仅局限于目前的税务问题,还要考虑将来的税务问题。 5 H% c( a3 a- h( m4 ]
对于收入差距较大的夫妻,为了未来能节省税款,最好的方法就是建立配偶RRSP账户。让收入高的一方为收入低的一方购买RRSP。因为收入高的一方,在退休时除了CPP和公司养老金外,如果还有RRSP收入,就有可能交比较多的税,而向配偶RRSP供款,低收入一方去领取RRSP收入就可以达到降低税率的目的。 / A: J) C% o% ?4 y! r# @: E2 M# e
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2)免税账户TFSA 而免税账户TFSA,可不是一个简单的储蓄账户。它可以用来进行各种投资,包括股票基金等等。这个账户最主要的特点是账户投资收益完全免税,因此要充分利用。
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试想一下,如果每年向免税账户存入$5,000,30年共投入15万,假设每年的投资收益为7%,那么30年后账户里面大约有55万,扣除本金15万后,投资收益40万。如果这些投资收益都要交税的话可不是一个少的数目啊!而免税账户里面的投资不需要每年交税,省掉的税款加上投资收益在账户内再投资,形成的复利增值效果可是十分惊人的。 0 f' r2 e$ X* z2 P; \" Q
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3)教育储蓄账户RESP 说到政策性账户,当然还有教育储蓄账户RESP。孩子的教育基金不但有政府的补助,更重要的是投资收益也是延税的。到孩子上大学时取出资金,由于孩子没有收入,税率很低,基本上不需要怎么交税,从而达到省税的目的。
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4)分红人寿保险 从税务角度来考虑,合理省税的最佳手段就是尽量使用政府的政策性账户的优惠。当然,其实还有一些金融投资工具可以达到未来省税甚至避税的目的,如分红保单。 2 r3 q! b9 b3 X# T( o- w3 M
之前也说过,加拿大没有遗产税,但是每个人去世后半年之内必须由家人替死者申报最后的税务。加拿大对于离世后的征税方式是:离世者的所有资产等同于以去世当天的市场价格出售,资本增值部分的50%必须计入死者当年收入来缴税,由家人申报并代为缴纳。 / e' Q) G5 M! o+ U, m) h. d. l
特别是夫妻双方都去世后,子女需要替父母缴纳最后一次税款,包括父母名下的投资物业、基金投资、商业投资等。那么,子女又如何有现金缴纳这部分的税款呢?
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大家都知道,保险赔偿金是完全免税的。但还是有很多中国朋友一听到保险赔偿就觉得很晦气,毕竟得到保险赔偿金就肯定涉及到亲人得病或者身故等不好的事。但换个角度来想,人总会走到生命的终点,在自己离开后,家人能获得免税的保险赔偿金并不是一件不好的事,反而是一件好的事。
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保险赔偿金不但为逝者最后走得有尊严走得体面提供了物质保证,还可以为逝去的人所涉及的各种资产税项做出有效的解决和安排。特别是对于高资产的企业人士,企业资产增值所面临的增值税是相当沉重的,如果没有免税的保险资金做为保障,人走后家人们在缴交税款上会出现非常大的麻烦和问题。
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那为什么说购买分红保险能省税? 因为保险中的税务问题不仅仅涉及到保险赔偿金免税,更重要的是保单内的资产增值也是完全免税增长的,这跟政策性账户的功能是一样的。但政策性账户,在人身故后还是得交税,而保单资产所形成的保险赔偿金则是完全免税。
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此外,分红保单内的现金价值还可以用作退休收入的补充。方法是把保单抵押给银行做贷款,因为取得的资金是借款,不算收入,所以无需缴交任何税款,并且不影响老年福利的发放。将来保险赔偿包括保单内的投资增长部分在扣除贷款本息后,由指定受益人免税继承。这是一个非常有吸引力的节省税款的思路。
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很多人都在为自己、为家人努力地创造更多的财富和更美好的生活,但是在创造财富的同时,如果忽略了人生最后阶段的税务安排就是一个非常令人遗憾的事,所以,如果您还没有考虑或作出适当的家庭理财安排,建议尽快联系专业的理财顾问替您规划一下吧。
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想要详细了解以上的省税方法吗?欢迎联系我们,我们很愿意为您服务!
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